Privatkredite werden oft mit günstigeren Zinssätzen als Kreditkarten angeboten. Diese Kredite sind in der Regel unbesichert, d. h. Sie müssen keine Sicherheiten stellen – ein Vermögenswert, den ein Kreditgeber einfordern kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
Trotz dieser Vorteile können Mythen über private Kredite einige Kreditnehmer dazu veranlassen, sie als Option zu übersehen. Um herauszufinden, ob ein Privatkredit für Sie in Frage kommt, ist es jedoch wichtig, neben dem Kreditvergleich die Mythen von der Realität zu unterscheiden.
Bei vielen Anbietern gibt es die Möglichkeit, einen Kredit online zu beantragen, ohne einen Schufa-Eintrag zu erhalten. Man nennt diese auch “schufa-freie Anfrage”
1. Private Kredite erfordern Sicherheiten
Für einen Privatkredit müssen Sie nicht immer einen Vermögenswert als Sicherheit hinterlegen, damit er genehmigt wird.
Oft wird zwischen den Anforderungen für besicherte und unbesicherte Kredite unterschieden.
Gesicherte Kredite, wie z. B. Autokredite oder Hypotheken, sind durch Sicherheiten oder Vermögenswerte abgesichert. Im Falle eines Autokredits ist der Vermögenswert das Auto selbst, das beschlagnahmt werden kann, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Bei einer Hypothek ist der Vermögenswert das Haus, das die Bank verkaufen kann, wenn Sie Ihre Hypothek nicht mehr bedienen können.
Für ungesicherte Privatkredite sind jedoch keine Sicherheiten erforderlich. Beachten Sie, dass Sie oft einen höheren Zinssatz erhalten als bei einem gesicherten Kredit, da der Kreditgeber auf keinen Vermögenswert zurückgreifen kann, wenn Sie mit den monatlichen Zahlungen in Verzug geraten.
2. Es ist schwer, einen Privatkredit zu bekommen
Für die Bewilligung eines Privatkredits sind in der Regel nur einige wenige Kriterien ausschlaggebend, z. B. Beschäftigungs- und Einkommensverhältnisse, Kreditwürdigkeit und Verschuldungsgrad (DTI).
Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass Privatkredite ein entmutigendes Antragsverfahren erfordern, bei dem ein Stapel Papierkram ausgefüllt und eine lange Liste von Anforderungen erfüllt werden muss, um eine Finanzierung zu erhalten. Obwohl die Qualifikationsanforderungen je nach Kreditgeber variieren, ist die Bewilligung viel einfacher als die Beantragung einer Hypothek und erfordert weniger Unterlagen.
Bei den meisten Kreditgebern können Sie den Antrag in wenigen Minuten online stellen. In der Regel müssen Sie einen kurzen Fragebogen ausfüllen und einen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis, eine Adresse und Unterlagen zur Bestätigung Ihrer Identität hochladen.
3. Private Kredite sind für Menschen mit schlechter Bonität nicht erhältlich
Obwohl es schwierig sein kann, einen privaten Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen, ist es möglich. Einige Kreditgeber bieten Privatkredite für Kreditnehmer mit schlechter oder mittlerer Bonität an.
In einigen Fällen sind diese Kredite gesichert, um den Kreditgeber zu schützen, falls Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Es gibt auch ungesicherte Kredite für Personen mit weniger guten Krediten. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für Kredite für Personen mit schlechter Bonität höher, oder die Gebühren können höher sein als die, die Kreditnehmer mit guter oder ausgezeichneter Bonität zahlen müssen.
Es ist leicht zu glauben, dass Privatkredite nur für Personen mit bester Bonität erhältlich sind, da Marketing und Werbung oft auf diese Kreditnehmer ausgerichtet sind. Es stimmt zwar, dass Kreditnehmern mit einer soliden Kreditwürdigkeit in der Regel die günstigsten Zinssätze für alle Arten von Krediten, einschließlich Privatkrediten, angeboten werden, aber es ist immer noch möglich, auch mit einer nicht ganz perfekten Kreditwürdigkeit Geld zu leihen.
4. Nur Banken bieten Privatkredite an
Die Kreditlandschaft hat sich durch die Finanztechnologie stark verändert, und es ist jetzt möglich, einen Privatkredit über eine Online-Bank zu erhalten.
Online-Banken bieten viele Vorteile und manchmal auch günstigere Zinssätze, da sie nicht die mit dem Betrieb von Filialen verbundenen Kosten tragen müssen. Folglich können die Kosteneinsparungen an die Kreditnehmer weitergegeben werden.
Es ist auch nicht ungewöhnlich, dass Online-Kreditgeber schnellere Bearbeitungszeiten haben. Einige bieten eine Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten und eine Auszahlung noch am selben Tag oder sogar innerhalb von 24 Stunden ab dem Zeitpunkt der Genehmigung.
5. Private Kredite schaden immer Ihrer Kreditwürdigkeit
Bei verantwortungsvollem Umgang können private Kredite dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern.
Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie den Kredit verantwortungsvoll zurückzahlen. Wenn Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten und keine Zahlungen ausfallen lassen, bleibt Ihre Kreditwürdigkeit erhalten.
Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch, um Ihre allgemeine finanzielle Situation zu beurteilen. Diese Kreditprüfung wirkt sich vorübergehend negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie Ihren Kredit in gutem Zustand halten und regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten, werden die Auswirkungen der Kreditanfrage schnell durch die positiven Auswirkungen des Kredits selbst aufgewogen.
6. Private Kredite sind schlechter als Kreditkarten
Für Personen mit einer guten bis sehr guten Kreditwürdigkeit und einem stabilen Einkommen ist der Zinssatz für Privatkredite oft günstiger als der von Kreditkarten.
Bei den besten Kreditsummen liegen die Zinssätze für Privatkredite unter 10 Prozent. Der nationale Durchschnittssatz für Kreditkarten liegt bei über 19 %. Trotz der Annahme, dass private Kredite eine der teuersten Möglichkeiten sind, sich Geld zu leihen, werden Sie also wahrscheinlich insgesamt weniger Zinsen zahlen, wenn Sie einen Privatkredit anstelle einer Kreditkarte aufnehmen.
7. Privatkredite brauchen eine lange Bearbeitungszeit
Privatkredite sind eine der schnellsten Möglichkeiten, sich Geld zu beschaffen. Viele Kreditgeber, insbesondere Online-Kreditgeber, sind dafür bekannt, dass der gesamte Prozess – von der Antragsprüfung bis zur Einzahlung des Geldes auf Ihr Konto – sehr schnell abgewickelt wird.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Kreditgeber Ihren Antrag innerhalb von ein bis drei Tagen genehmigen und die Mittel bereits ein bis drei Tage nach der Genehmigung bereitstellen. Einige stellen die Mittel sogar noch am Tag der Genehmigung Ihres Antrags zur Verfügung.
8. Sie können nur einen Kredit bekommen, wenn Sie einen festen Arbeitsplatz haben
Auch wenn die Kreditgeber gerne ein regelmäßiges Einkommen sehen, ist es dennoch möglich, einen Notfallkredit zu erhalten, wenn Sie selbständig sind oder andere Einkommensquellen haben. In solchen Fällen werden die Antragsteller häufig gebeten, anstelle von Gehaltsabrechnungen des Arbeitgebers ein paar Jahre Steuererklärungen oder aktuelle 1099-Formulare vorzulegen.
9. Sie können keinen privaten Kredit bekommen, wenn Sie bereits einen anderen Kredit haben
Es ist durchaus möglich, dass Ihnen ein Privatkredit bewilligt wird, auch wenn Sie bereits einen Kredit haben, den Sie abzahlen. Für Ihren Antrag auf einen zweiten Kredit gelten dieselben Prüfkriterien wie für den ersten. Die Kreditgeber berücksichtigen Faktoren wie Ihr Einkommen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie den Kredit erfolgreich zurückzahlen können.
Fazit
Privatkredite haben viele Vorteile, wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt werden. Sie sind nicht nur für fast alle Arten von Ausgaben erhältlich, sondern erfordern in der Regel auch keine Sicherheiten, und die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite sind in der Regel niedriger als die durchschnittlichen Zinssätze für Kreditkarten – insbesondere für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit.
Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen. Wenn Sie zu dem Schluss kommen, dass ein Privatkredit das Richtige für Sie ist, sollten Sie Vergleiche anstellen, um den Kreditgeber zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
